Come le banche possono migliorare la CX e la sicurezza dei conti con l'autenticazione silenziosa in rete
I clienti bancari hanno una cosa in comune: tutti credono, a ragione, che il denaro che hanno sul conto sia loro.
Le banche, tuttavia, incontrano problemi di percezione del marchio quando rendono difficile l'accesso e le transazioni sui conti dei clienti, a causa di impostazioni elaborate delle password, lettori di carte o passaggi di verifica aggiuntivi. Il nostro CEO Paul chiama queste esperienze "recinti di filo spinato".
Quello che i clienti non pensano, ovviamente, è che per proteggere i loro conti viene attuata una stretta sicurezza, che è un fondamento logico non solo dell'essere una banca, ma anche dell'essere un'azienda. conformità alle normative come la Strong Customer Authentication / PSD2.
In una nuova indagine sui titolari di conti correnti personali e aziendali condotta dalla Customer and Markets Authority (CMA) del Regno Unito, il Le banche sfidanti più piccole hanno avuto la meglio per l'esperienza del cliente rispetto ai grandi operatori tradizionali.
L'esperienza del cliente non si limita certo all'accesso al conto, ma l'esperienza digitale che una banca offre ai suoi clienti è un punto di contatto cruciale per la costruzione di una relazione continua, misurata non solo da classifiche pubbliche come la CMA league table, ma anche dai dati NPS interni e, in ultima analisi, dal tasso di abbandono.
È ora che le banche modernizzino l'accesso ai conti e migliorino l'esperienza dei clienti utilizzando la Silent Network Authentication.
Il problema dell'AMF: cosa succede dopo il KYC?
La verifica dell'identità all'apertura del conto è un processo elaborato di verifica dell'identità reale, che di solito coinvolge indirizzi, documenti e sempre più spesso selfie, voce e altre forme di biometria. Questo processo costoso e laborioso non può essere ripetuto ogni volta che un cliente vuole effettuare il login, o vuole inviare denaro a un amico, a un partner o pagare un fornitore, quindi è necessario stabilire un'identità digitale per quel cliente.
L'identità digitale dei clienti deve quindi essere protetta.
È qui che iniziano i problemi. Poiché l'e-mail e la password da sole sono altamente vulnerabili, e con le comuni abitudini in materia di password tanto vale tenere la porta aperta, quindi autenticazione a più fattori (MFA) Le pratiche richiedono una seconda forma di autenticazione, di solito un fattore di possesso.
Ecco alcune forme di MFA utilizzate dalle banche per aumentare la sicurezza dell'accesso al conto:
- Lettori di carte supplementari con codici PIN a tempo
- IVR e call-back con codici PIN a tempo (di solito da mobile a desktop e viceversa)
- Documento d'identità o di riconoscimento rilasciato dal governo
- Legame del dispositivo con la biometria mobile-nativa
- Alcuni casi d'uso, come la richiesta di un mutuo, richiedono addirittura un appuntamento di persona in filiale.
Queste soluzioni possono dare la percezione di una maggiore sicurezza, ma questi processi sono estremamente costosi e non sono ciò che i clienti si aspettano o vogliono.
I CISO sostengono con forza che i cattivi attori sono ovunque. Le segnalazioni di crimini informatici come l'acquisizione di account, il phishing e le frodi sono aumentate del 300% dall'inizio della pandemia. Le banche sono i bersagli principali, con l'80% delle istituzioni finanziarie che hanno subito una violazione.
Quello che prima era un problema prevalentemente desktop ora è multicanale, con il mobile come vettore principale: più di 50% delle transazioni ad alto rischio provengono da dispositivi mobili.
La sfida per i manager IAM e i leader della CX è come adattarsi a queste nuove sfide senza distruggere l'esperienza del cliente o essere penalizzati nelle classifiche di soddisfazione dei clienti.
Introduzione di un sistema basato su SIM Autenticazione di rete silenziosa
Nel campo della sicurezza si ha la percezione che più una soluzione è complicata, più è sicura. Tuttavia, le soluzioni più semplici sono migliori perché aumentano le possibilità di adozione da parte degli utenti.
La prossima volta che acquistate un nuovo telefono e inserite la scheda SIM, notate le sue dimensioni e la sua forma e riflettete sul suo scopo: connettervi alla rete in modo trasparente e invisibile, utilizzando il vostro numero di cellulare e nient'altro.
La carta SIM è resistente alle manomissioni, sicura dal punto di vista crittografico e condivide la stessa tecnologia a microchip presente in ogni carta bancaria.
Il più grande vantaggio della carta SIM è che è già utilizzata da oltre 6 miliardi di persone al giorno, il che significa che i clienti non devono muovere un dito per sfruttare il potente fattore di possesso MFA che rappresenta.
Come funziona l'autenticazione basata su SIM: I vostri utenti non devono fare nulla
Quando utilizziamo i dati sul cellulare, non abbiamo bisogno di digitare il nostro indirizzo e-mail e una password per accedere. Siamo automaticamente connessi alla rete mobile perché l'operatore di telefonia mobile esegue un controllo crittografico silenzioso della carta SIM unica. Da quel momento in poi, tutte le comunicazioni tra il dispositivo e la rete sono completamente crittografate.
Questa forte sicurezza crittografica è integrata in ogni rete mobile e in ogni scheda SIM e avviene silenziosamente in background ogni volta che utilizziamo il nostro dispositivo mobile.
La verifica mobile basata su SIM di IDlayr è la nuova soluzione che sfrutta l'autenticazione di rete, e potete integrare subito questo potente metodo MFA nella vostra app.
Utilizzando la sicurezza crittografica della carta SIM insieme alla vostra applicazione mobile esistente, potete offrire un'autenticazione forte e multicanale, facile da usare per i vostri clienti e semplice da implementare per voi.
Esperienza cliente superiore e conformità SCA
Ora potete vedere come l'autenticazione di rete basata su SIM di IDlayr può stabilire un'identità digitale verificata e autenticata ogni volta dalla carta SIM emessa dalla rete.
- Utilizzate numeri di cellulare verificati come parte dell'onboarding e utilizzate IDlayr per implementarlo. Legame con il dispositivo basato sulla SIM
- L'autenticazione delle app può essere utilizzata per autenticare i clienti anche su altri canali, come desktop/laptop.
- Utilizzo Monitoraggio delle modifiche alla SIM per la verifica delle richieste di pagamento e trasferimento
- Sostituire i lettori di schede dall'esperienza del cliente
Soprattutto, utilizzate IDlayr per offrire un'esperienza moderna e mobile ai clienti e vedrete le vostre classifiche salire.
Siete pronti a passare all'autenticazione dei clienti di nuova generazione?
Aggiungere IDlayr al vostro stack di sicurezza è facile. Per saperne di più su come IDlayr autenticazione di rete silenziosa può offrire esperienze di autenticazione ad alta sicurezza e a basso attrito per i vostri clienti, semplicemente parlateci e vi mostreremo una demo.
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