Cómo pueden mejorar los bancos la seguridad de las cuentas y la experiencia del cliente con la autenticación silenciosa en red
Los clientes bancarios tienen una cosa en común: todos creen, con razón, que el dinero que tienen en su cuenta es suyo.
Sin embargo, los bancos tienen problemas de percepción de marca cuando dificultan el acceso y las transacciones en las cuentas de los clientes, ya sea debido a complicadas configuraciones de contraseñas, lectores de tarjetas o pasos adicionales de verificación. Nuestro CEO Paul llama a este tipo de experiencias alambradas de espino.
Lo que los clientes no conectan mentalmente, por supuesto, es que se aplica una estricta seguridad para proteger sus cuentas, que es un fundamento lógico no sólo de ser un banco, sino de cumplimiento de la normativa como la autenticación fuerte de clientes / PSD2.
En una nueva encuesta realizada por la Autoridad de Mercados y Clientes (CMA) del Reino Unido entre titulares de cuentas personales y empresariales, la los bancos más pequeños salieron ganando para la experiencia del cliente en comparación con los grandes operadores tradicionales.
No cabe duda de que la experiencia del cliente es mucho más que el acceso a una cuenta, pero la experiencia digital que un banco ofrece a sus clientes es un punto de contacto crucial para la construcción continua de relaciones, medida no sólo por clasificaciones públicas como la tabla clasificatoria de la CMA, sino por las cifras internas de NPS y, en última instancia, por la rotación.
Ha llegado el momento de que los bancos modernicen el acceso a las cuentas y mejoren la experiencia del cliente utilizando la autenticación de red silenciosa.
El problema de la AMF: ¿qué pasa después de KYC?
La verificación de la identidad en el momento de abrir una cuenta es un elaborado proceso de comprobación de la identidad en el mundo real, que suele implicar direcciones, documentos y, cada vez más, selfies, voz y otras formas de biometría. Este costoso y laborioso proceso no puede repetirse cada vez que un cliente quiere iniciar sesión, o quiere enviar dinero a un amigo, a un socio o pagar a un proveedor, por lo que es necesario establecer una identidad digital para ese cliente.
La identidad digital de los clientes debe estar protegida.
Aquí es donde empiezan los problemas. Porque el correo electrónico y la contraseña por sí solos son muy vulnerables, y con los hábitos comunes de contraseña es como si mantuvieras la puerta abierta, así que autenticación multifactor (AMF) prácticas requieren una segunda forma de autenticación, normalmente un factor de posesión.
He aquí algunas formas de AMF que utilizan los bancos para aumentar la seguridad de acceso a las cuentas:
- Lectores de tarjetas adicionales con códigos PIN basados en el tiempo
- IVR y devolución de llamada con códigos PIN basados en el tiempo (normalmente de móvil a ordenador y viceversa)
- Documento de identidad o documento expedido por el Gobierno
- Vinculación de dispositivos con biometría nativa móvil
- Algunos casos de uso, como las solicitudes de hipotecas, requieren incluso citas presenciales en la sucursal.
Estas soluciones pueden proporcionar la percepción de una seguridad más estricta, pero estos procesos son enormemente caros y no son lo que los clientes esperan o desean.
Los CISO afirmarían con rotundidad que los malos actores están en todas partes. Las denuncias de ciberdelincuencia, como la usurpación de cuentas, el phishing y el fraude, han aumentado un 300% desde que comenzó la pandemia. Los bancos son los principales objetivos, con 80% de las instituciones financieras que experimentan una brecha.
Lo que antes era un problema principalmente de ordenadores de sobremesa es ahora multicanal, siendo el móvil el principal vector: más del 50% de las transacciones de alto riesgo se originan en dispositivos móviles.
El reto para los gestores de IAM y los líderes de CX es cómo adaptarse a estos nuevos desafíos sin destruir la experiencia del cliente, o ser vapuleados en los índices de satisfacción del cliente.
Presentación de SIM Autenticación de red silente
En el ámbito de la seguridad existe la idea de que cuanto más complicada es una solución, mayor es su seguridad. Sin embargo, las soluciones más sencillas son mejores, ya que aumentan las posibilidades de adopción por parte de los usuarios.
La próxima vez que reciba un teléfono nuevo e introduzca la tarjeta SIM, fíjese en su tamaño, su forma y reflexione sobre su finalidad: conectarle a la red de forma transparente e invisible, utilizando su número de teléfono móvil, y nada más.
La tarjeta SIM es a prueba de manipulaciones, criptográficamente segura y comparte la misma tecnología de microchip que incorporan todas las tarjetas bancarias.
La mayor ventaja de la tarjeta SIM es que ya la utilizan más de 6.000 millones de personas a diario, lo que significa que los clientes no necesitan mover un dedo para aprovechar el potente factor de posesión de la AMF que representa.
Cómo funciona la autenticación basada en SIM: Tus usuarios no tienen que hacer nada
Cuando utilizamos datos en nuestros teléfonos móviles, no necesitamos escribir nuestro correo electrónico y una contraseña para conectarnos. Nos conectamos automáticamente a la red móvil porque el operador realiza una comprobación criptográfica silenciosa de la tarjeta SIM única. A partir de ese momento, toda la comunicación entre el dispositivo y la red está totalmente cifrada.
Esta sólida seguridad criptográfica está integrada en todas las redes móviles y tarjetas SIM, y funciona silenciosamente en segundo plano cada vez que utilizamos nuestro dispositivo móvil.
La verificación móvil basada en SIM de IDlayr es la nueva solución que aprovecha la autenticación de red, y puede integrar este potente método MFA en su aplicación ahora mismo.
Utilizando la seguridad criptográfica de la tarjeta SIM junto con su aplicación móvil existente, puede ofrecer una autenticación sólida y multicanal que sea fácil de usar para sus clientes y sencilla de implantar para usted.
Experiencia superior del cliente y cumplimiento de las SCA
Ahora puede ver cómo la autenticación de red basada en SIM de IDlayr puede establecer una identidad digital verificada que es autenticada cada vez por la tarjeta SIM emitida por la red.
- Utilizar números de móvil verificados como parte de la incorporación y utilizar IDlayr para implementarlo. Vinculación de dispositivos basada en SIM
- La autenticación de aplicaciones también puede utilizarse para autenticar a sus clientes en otros canales, como ordenadores de sobremesa y portátiles.
- Utilice Control de cambios en la SIM para verificar las solicitudes de pago y transferencia
- Sustituir los lectores de tarjetas de la experiencia del cliente
Por encima de todo, utilice IDlayr para ofrecer una experiencia de cliente moderna y orientada a los dispositivos móviles, y vea cómo sube su clasificación.
¿Está listo para pasar a la autenticación de clientes de última generación?
Añadir IDlayr a su pila de seguridad es fácil. Obtenga más información sobre cómo IDlayr autenticación silenciosa en red puede ofrecer a sus clientes experiencias de autenticación de alta seguridad y baja fricción, simplemente hable con nosotros y le mostraremos una demostración.
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