Libere a sus clientes de los lectores de tarjetas con PIN: ahora hay una forma mejor de verificar el acceso a la cuenta y autorizar las transferencias bancarias.

Los lectores de tarjetas PIN son caros, engorrosos y obligan a los clientes a asumir la responsabilidad de la autenticación. ¿Por qué no mantener la garantía de un factor de posesión física, pero perder la mala experiencia del cliente? IDlayr presenta una nueva solución que utiliza la tarjeta SIM emitida por la red para verificar la posesión del teléfono móvil.

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El fraude en los pagos ha triplicado en la última década. El fraude de "tarjeta no presente" (CNP) es, con mucho, el método más común, ya que las credenciales de las tarjetas de pago son una forma de conocimiento que puede robarse mediante phishing o ataques de intermediario (MITM).

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Para cumplir con normativas como la PSD2 en Europa, y la SCA (Strong Customer Authentication) del Reino Unido, algunos bancos envían lectores de tarjetas a los clientes para confirmar su posesión.

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Sin embargo, los lectores de tarjetas PIN distan mucho de ser una solución ideal: enviar piezas individuales de hardware es costoso, lleva mucho tiempo y complica enormemente la experiencia del usuario. Además, obliga a los usuarios a responsabilizarse de su propia seguridad.

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Todo esto se traduce en usuarios frustrados y una mala reputación de la marca. Pero, ¿y si hubiera una forma de mantener la alta seguridad, pero perder la mala experiencia?

Más seguridad frente a la experiencia del cliente

Los lectores de tarjetas para la autenticación de clientes se han considerado durante mucho tiempo el método de mayor seguridad para verificar las transacciones, sacrificando la experiencia del cliente por la seguridad fiable del lector de tarjetas con chip.

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Pero estos dispositivos de mano distan mucho de ser fáciles de usar, ya que requieren un retraso en el envío y que el cliente realice su propia configuración. Mantener su propio dispositivo de seguridad bancaria resulta intimidante y frustrante para muchos usuarios, además de dejar demasiado margen al error humano. Mientras tanto, los equipos de atención al cliente absorben los costes y la complejidad del mantenimiento de los dispositivos, incluida la emisión de recambios, la asistencia técnica y la resolución de problemas de usabilidad.

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A medida que el mundo se adapta a la era digital, los usuarios esperan que sus pagos y transacciones resulten sencillos. La tolerancia a los retrasos y las fricciones en la experiencia de usuario ha disminuido drásticamente. 68% de los consumidores abandonaron una aplicación financiera el año pasado, lo que supone un aumento con respecto a 2020, y sobre 60% de los consumidores han abandonado una transacción debido a un proceso de autenticación frustrante.

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Hablamos con el analista Simon Moffatt sobre el "enigma de la autenticación" (la tensión entre seguridad y facilidad de uso) en nuestro webinar con La cabaña cibernética - ver el VOD para saber más.

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¿Sirven los lectores de tarjetas para la autenticación universal? 

Cualquier solución de seguridad que se implante en toda la base de clientes debe cumplir un rígido conjunto de requisitos:

• Alta seguridad
• Fácil de desplegar
• Fácil de usar
• Fácil de gestionar
• Rentable

El resultado son compromisos. Los lectores de tarjetas ofrecen una seguridad sólida, pero fallan en todos los demás criterios:

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• ✅ Alta seguridad: Los lectores de tarjetas utilizan la seguridad criptográfica del chip de una tarjeta de pago, que no puede ponerse en peligro.
• ❌Fácil de desplegar: El envío de un lector de tarjetas físico a cada cliente es un proceso largo que retrasa el acceso de los clientes.
• ❌Fácil de usar: Los clientes tienen que gestionar y configurar físicamente su propio dispositivo de seguridad, lo que resulta inaccesible o intimidatorio para muchos.
• ❌Fácil de gestionar: La resolución de problemas técnicos a distancia y la emisión de lectores de tarjetas de sustitución consumen una cantidad significativa de esfuerzo y tiempo de IAM.
• ❌Rentable: Enviar lectores de tarjetas nuevos y de repuesto a cada cliente tiene un coste prohibitivo.

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Ahora existe una nueva forma de proporcionar el mismo factor de seguridad de posesión utilizando lo que los clientes ya llevan encima: su teléfono móvil.

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Según Información privilegiadaEn la actualidad, 89% de las personas utilizan la banca móvil, incluidos la friolera de 97% de los millennials. Para muchos, el móvil se está convirtiendo en el método por defecto, a veces el único, para acceder a sus finanzas. Lo ideal sería que la autenticación tuviera lugar dentro de la experiencia de banca móvil, sin necesidad de hardware adicional ni de cambiar de contexto. Seguridad de la SIM ahora lo hace posible.

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La solución moderna y fácil de usar: SCA basado en SIM

La tarjeta SIM actúa como un factor de posesión seguro, pero con una ventaja única. Cada cliente ya tiene una en todo momento, en su teléfono móvil, y está muy motivado para mantenerla a salvo.

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La autenticación basada en la SIM es la forma en que las redes móviles ya verifican a sus 6.000 millones de clientes cada vez que hacen llamadas o utilizan datos para cobrarles correctamente.

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No se necesitan credenciales adicionales para "iniciar sesión" en una red móvil: la autenticación se produce automáticamente en segundo plano entre la tarjeta SIM y el operador. La autenticación de la tarjeta SIM es transparente para el usuario.

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Ahora, la verificación IDlayr pone la misma autenticación de red a disposición de bancos y FinTechs, resolviendo todos los problemas causados por los lectores de tarjetas:

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• ✅Alta seguridad: Las tarjetas SIM utilizan la misma tecnología criptográfica segura que el chip de una tarjeta de crédito.
• ✅Fácil de desplegar: Sus usuarios ya poseen este hardware: su smartphone. Y con la autenticación SIM disponible como API en tu aplicación, el acceso es instantáneo, sin necesidad de descarga.
• ✅Fácil de usar: Una experiencia de usuario sencilla y de un solo toque que no requiere ninguna entrada adicional, excepto confirmar el número de teléfono móvil.
• ✅Fácil de gestionar: La autenticación SIM puede integrarse mediante OIDC, y el número de móvil es un campo LDAP estándar.
• ✅Rentable: No hay costes de dispositivos ni de envío: sólo tiene que pagar las verificaciones que necesite.

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¿Está preparado para llevar su experiencia de cliente al siglo XXI?

La autenticación SIM es criptográficamente segura, fácil de implementar y de utilizar. A diferencia de los lectores de tarjetas y otras soluciones de hardware, la autenticación IDlayr basada en SIM combina la seguridad con la facilidad de uso, proporcionando una solución ideal y rentable para proteger a todos sus clientes sin necesidad de hardware adicional.

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Para saber cómo sustituir los costosos lectores de tarjetas por experiencias de autenticación de alta seguridad y baja fricción para sus clientes, sólo tiene que reserve su demostración gratuita.